发展的指导意见,贵州省政策性担保工作取得实

2019-08-15 12:20 来源:未知

今后,将有更多的中小微企业和“三农”融资获增信支持。省政府出台的《关于建立健全政策性融资担保体系的若干意见》提出,2016年底前,每个设区市至少有1家资本金5亿元以上的政策性融资担保机构;GDP总量达到或超过300亿元的县至少有1家资本金2亿元以上的政策性融资担保机构;到2018年底,全省政策性融资担保机构或分支机构实现县域全覆盖。

财政拿出真金白银我省政策性担保工作取得实效

沪府发〔2015〕65号

国务院办公厅关于有效发挥政府性

18日,省金融办召开全省政策性融资担保体系建设工作会议,推动《意见》落实。

记者从12月11日召开的全省政策性担保工作推进视频会上获悉,为加强小微企业和“三农”金融服务工作,省委、省政府相继出台了一系列政策——“五个全覆盖”、新型农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷款增量奖励、创业担保贷款和民贸民品贷款贴息、建立小微企业和“三农”融资担保贷款风险分担机制等。这些政策的实施,财政拿出了真金白银,全省政策性担保体系建设和业务开展均取得实效。

上海市人民政府印发关于进一步促进本市融资担保行业持续健康发展若干意见的通知

融资担保基金作用切实支持小微企业和

为何要构建政策性融资担保体系?省金融办相关负责人表示,我省现有融资担保体系以民营商业性融资担保机构为主体,普遍规模小、实力弱,抗风险能力不强。政府主导的融资担保体系缺乏完善的考核免责机制,往往不愿为民营中小企业担保。为此,亟须加快构建省市县三级联动互补的政策性融资担保体系,为民营项目提供增信支持。

政策性担保体系建设实现全覆盖。截至2017年10月底,全省政策性担保机构已达137家,注册资本207.67亿元,到位资本金211.8亿元。

各区、县人民政府,市政府各委、办、局:

“三农”发展的指导意见

《意见》明确提出量化指标,要求政策性融资担保机构坚持政策性、普惠性和可持续发展的定位,主要以服务中小微企业和“三农”为对象,年化担保费率最高不超过2%,不收或少收客户保证金,力争到2020年担保放大倍数不低于3倍,市、县级机构中小微企业和“三农”在保户数分别不低于60%和80%。

政策性担保业务稳步开展。截至2017年10月底,全省政策性担保机构在保余额254.82亿元,在保户数29034户,累计实现担保额479.59亿元,担保放大倍数2.3倍。担保代偿金额3.85亿元,代偿率为5.13%。

现将《关于进一步促进本市融资担保行业持续健康发展的若干意见》印发给你们,请认真按照执行。

国办发〔2019〕6号

建立合理的政银担风险分担机制是政策性融资担保体系持续有效运转的重要保障。根据《意见》,我省将建立“442”风险分担机制,对单户担保余额500万元以内的小微企业及“三农”贷款担保发生代偿时,地方政策性融资担保机构、省再担保公司和银行拟分别按40%∶40%∶20%的比例承担风险责任。同时,建立财政风险补偿机制,2018年前省财政将分4年每年安排5000万元,与国家专项资金共同组成规模为5亿元的小微企业信用担保代偿补偿资金。

风险奖补和政策性分担机制不断完善。一方面,创新融资专项产品,支持小微企业发展。2016年1月至2017年10月,省级财政预算安排9.8亿元资金,通过与银行创新融资专项产品方式,撬动银行246.8亿元资金支持3.54万户中小微企业发展,资金使用放大倍数25.18倍。另一方面,建立“4321”政银担风险分担机制,推进政银担合作,有效防范金融风险。省级财政设立了贵州省小微企业和“三农”担保贷款风险补偿金,截至2017年10月底,全省通过“4321”政银担风险分担机制开展业务89笔,担保金额2.2亿元,目前,尚未发生代偿。2017年,全省50%的市建立了风险补偿机制。

2015年12月1日

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

为更好地发挥政策性融资担保机构作用,《意见》给出三项支持:加快建立信用信息数据库,建立“黑名单”制度,提供信用信息支持;政府部门在审批监管、培训交流、税收优惠、抵押手续办理等方面提供更加优质的行政服务;严厉打击恶意逃废债等行为,加强风险防范。

会上,省财政厅、省担保公司与省信用联社、建设银行、邮储银行、工商银行、农业银行、贵州银行、贵阳银行、光大银行、中国人保财险等多家机构签订了《政银担保合作协议》。省财政厅副厅长石化清说:“此次政策的完善将有利于改善过去市、县担保机构与银行合作不畅、效率不高的状况,银担合作由过去县担保机构与银行基层网‘点对’、变为‘体系与体系’对接、自上而下的整体合作。此外,‘4321’政银担风险分担政策,将有效缓解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题。”

关于进一步促进本市融资担保行业持续健康发展的若干意见

近年来,各地区、各部门认真贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号),按照全国金融工作会议关于设立国家和地方融资担保基金、完善政府性融资担保和再担保体系等要求,进行了积极探索,推动政府性融资担保基金不断发展壮大。但融资担保行业还存在业务聚焦不够、担保能力不强、银担合作不畅、风险分担补偿机制有待健全等问题。为进一步发挥政府性融资担保基金作用,引导更多金融资源支持小微企业和“三农”发展,经国务院同意,现提出以下意见:

我省要求各市、县政府完善对本地区政策性融资担保机构的考核机制,取消盈利要求,重点考核中小微企业和“三农”融资担保业务规模、覆盖面、服务情况和担保放大倍数等内容,适当提高代偿和损失容忍度,完善尽职免责制度,考核评价结果与融资性担保机构负责人薪酬挂钩。

为贯彻落实国务院促进融资担保行业发展经验交流电视电话会议、国务院常务会议精神和《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》,深入做好本市融资担保行业发展各项工作,进一步服务和促进中小微企业、四新经济和三农融资,促进上海加快建设成为具有全球影响力的科技创新中心,现就进一步促进本市融资担保行业持续健康发展提出如下若干意见:

一、总体要求

明确总体目标。探索建立以政策性融资担保机构和再担保机构为主,政策性、商业性融资担保机构共同发展,融资担保机构和再担保机构有效合作的新型融资担保体系,充分发挥财政性资金的杠杆效应,充分调动商业银行参与银担合作的积极性,推动本市融资担保行业持续健康发展和中小微企业融资环境不断改善。

指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神,坚持和加强党的全面领导,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,紧扣我国社会主要矛盾变化,按照高质量发展要求,紧紧围绕统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局,坚持以供给侧结构性改革为主线,规范政府性融资担保基金运作,坚守政府性融资担保机构的准公共定位,弥补市场不足,降低担保服务门槛,着力缓解小微企业、“三农”等普惠领域融资难、融资贵,支持发展战略性新兴产业,促进大众创业、万众创新。

明确工作目标。推动本市政策性融资担保机构和再担保机构加快发展,培育形成一批融资担保行业龙头机构;加大力度促进银担合作;完善融资担保相关政策;探索搭建投、贷、担有效联动的新型科技金融服务平台;有效放大本市政策性融资担保机构担保倍数。

基本原则。

组建大型政策性融资担保机构。进一步优化整合财政支持资金的投入,推动设立本市大型政策性融资担保机构,以支持和服务本市中小微企业融资为宗旨,以多功能金融服务为支撑,通过融资担保、再担保和股权投资等多种形式,与本市其他政策性融资担保机构、商业性融资担保机构开展全方位合作,着力打造覆盖全市的中小微企业融资担保和再担保体系。着重建立有利于中小微企业融资担保业务有效开展的考核与激励体系,形成各方合力,切实将本市融资担保业发展和中小微企业融资促进工作提高到新水平。

聚焦支小支农主业。政府性融资担保、再担保机构要严格以小微企业和“三农”融资担保业务为主业,支持符合条件的战略性新兴产业项目,不断提高支小支农担保业务规模和占比,服务大众创业、万众创新,不得偏离主业盲目扩大业务范围,不得为政府债券发行提供担保,不得为政府融资平台融资提供增信,不得向非融资担保机构进行股权投资。

两级融资担保体系。鼓励各区县设立政策性融资担保机构。积极推动各区县设立至少1家政府控股或参股的政策性融资担保机构,重点为本区域内符合国家和本市政策导向的中小微企业、科技型企业、四新企业、农业产业化龙头企业等服务,破解中小微企业融资难题。支持设立面向科技、文化等特定领域的融资担保机构。

坚持保本微利运行。政府性融资担保、再担保机构不以营利为目的,在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,切实有效降低小微企业和“三农”综合融资成本。

培育形成一批融资担保行业龙头机构。在对目前已实施政策的效果进行评估的基础上,继续完善发挥市属国有投资平台参股的本市管理规范、信用良好、风控完善的政策性和商业性融资担保机构作用,做强担保实力、规范经营管理。

落实风险分担补偿。构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、合理分险的银担合作机制。优化政府支持、正向激励的资金补充和风险补偿机制。

大力促进银担合作。鼓励各银行业金融机构将依法取得融资担保机构经营许可证的融资担保公司均纳入合作范围。建立银担合作风险分担机制,共同管理贷款风险。推动银行降低融资担保机构保证金缴纳比例,将担保贷款利率控制在合理范围。融资担保机构按照相关约定积极履行代偿责任,银行业金融机构对融资担保机构代偿后的追偿活动提供必要协助。

凝聚担保机构合力。加强各级政府性融资担保、再担保机构业务合作和资源共享,不断增强资本实力和业务拓展能力,聚力引导金融机构不断加大支小支农贷款投放。

积极落实对各类融资担保机构的政策扶持。按照鼓励风险控制、损失适当补偿的原则,继续完善和落实国家和本市对融资担保机构服务中小微企业和三农融资的风险补偿、业务补助和担保费补贴等扶持政策,支持融资担保机构面向四新企业创新融资服务模式,加大支持力度,发挥融资担保机构的杠杆作用和撬动效应。(市财政局、市经济信息化委、市商务委、市科委、市农委等有关部门落实)

二、坚持聚焦支小支农融资担保业务

完善对政府控股融资担保机构、再担保机构的考核体系和激励机制。对政策性融资担保机构,降低或取消对其盈利的要求,建立以服务小微企业数量和质量、融资担保业务规模、担保费率、扶持小微企业社会贡献度等作为主要指标的绩效考核评价体系。允许政府出资融资担保公司承担一定的代偿风险,对担保代偿率和损失率控制在一定范围以内,在尽职的情况下依法依纪予以免责,引导其在可控前提下承担风险、积极拓展业务。

明确支持范围。各级政府性融资担保、再担保机构要合理界定服务对象范围,聚焦小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体,以及符合条件的战略性新兴产业企业。其中,小微企业认定标准按照中小企业划型标准有关规定执行,农户认定标准按照支持小微企业融资税收政策有关规定执行。

加大力度推进融资担保机构与人民银行征信系统和有关政府征信平台之间的双向互动。在现有基础上,积极引导本市融资担保公司接入人民银行征信系统和本市公共信用信息服务平台,不断扩大接入融资担保公司家数,强化对小微企业的增信和信息服务,缓解融资信息不对称问题,为融资担保业务开展创造条件。(市金融办、人民银行上海分行、市工商局等有关部门落实)

聚焦重点对象。各级政府性融资担保、再担保机构要重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体,优先为贷款信用记录和有效抵质押品不足但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的小微企业和“三农”主体融资提供担保增信。

搭建投、贷、担有效联动的新型科技金融服务平台。重点面向科技型、创新型中小微企业,整合金融机构、创投机构、融资担保机构等多种机构,整合银、政、企、园等多方资源,促进各类资金与科技型、创新型中小微企业有效对接,形成投、贷、担联动效应,促进形成多层次、多渠道、多元化的科技金融服务体系。(市金融办、上海银监局、市科委等有关部门落实)

回归担保主业。各级政府性融资担保、再担保机构要坚守支小支农融资担保主业,主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务,严格控制闲置资金运作规模和风险,不得向非融资担保机构进行股权投资,逐步压缩大中型企业担保业务规模,确保支小支农担保业务占比达到80%以上。

为融资担保机构开展业务提供必要便利。对各类融资担保机构依法开展业务中涉及房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权、着作权等反担保物的抵质押登记,有关部门通过简化程序提高效率,提升服务水平,降低登记成本。对融资担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的税费,按照国家有关规定予以减免。(市工商局、市地税局、市知识产权局等有关部门落实)

加强业务引导。国家融资担保基金和省级担保、再担保基金要合理设置合作机构准入条件,带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比。合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%,其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%。

加强分类监管、分类指导。对融资担保机构的公司治理、内部管理、业务发展、合规经营、风险防范等方面情况进行综合评价和通报,将监管评价结果作为分类监管的重要依据,引导银行和企业积极利用监管评价和信用评级结果。

发挥再担保功能。国家融资担保基金和省级担保、再担保基金要积极为符合条件的融资担保业务提供再担保,向符合条件的担保、再担保机构注资,充分发挥增信分险作用。不得为防止资金闲置而降低合作条件标准,不得为追求稳定回报而偏离主业。

加强事中事后监管。加快推进行业监管信息化系统建设和运用,实现对融资担保机构的实时监管,提升非现场监管的及时性、科学性和有效性。着力加强事中事后监管,继续做好涉及本市融资担保行业和重点机构风险的协调处置工作,稳妥化解、处置风险,对个别问题严重的公司实施平稳退出市场,守住不发生区域性、系统性风险的底线。

三、切实降低小微企业和“三农”综合融资成本

加强各级监管力量。按照监管力量与机构准入相适应原则,市、区加强监管部门的机构、人员、经费等配备,加强监管队伍建设,切实落实好融资担保监管职责,为推进行业持续健康发展提供有力保障。

引导降费让利。各级政府性融资担保、再担保机构要在可持续经营的前提下,适时调降再担保费率,引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下。其中,对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%,对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1.5%。

实行差别费率。国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保、再担保基金,单户担保金额500万元以上的再担保业务收费,原则上不高于承担风险责任的0.5%,单户担保金额500万元及以下的再担保业务收费,原则上不高于承担风险责任的0.3%。优先与费率较低的融资担保、再担保机构开展合作。对于担保业务规模增长较快、代偿率较低的合作机构,可以适当返还再担保费。

清理规范收费。规范银行业金融机构和融资担保、再担保机构的收费行为,除贷款利息和担保费外,不得以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费、资料费等名义收取不合理费用,避免加重企业负担。

3777.com,四、完善银担合作机制

明确风险分担比例。银担合作各方要协商确定融资担保业务风险分担比例。原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%,省级担保、再担保基金承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例。对于贷款规模增长快、小微企业和“三农”主体户数占比大的银行业金融机构,国家和地方融资担保基金可以提高自身承担的风险责任比例或扩大合作贷款规模。

加强“总对总”合作。国家融资担保基金要推动与全国性银行业金融机构的“总对总”合作,引导银行业金融机构扩大分支机构审批权限并在授信额度、担保放大倍数、利率水平、续贷条件等方面提供更多优惠。省级担保、再担保基金要推动辖内融资担保机构与银行业金融机构的“总对总”合作,落实银担合作条件,夯实银担合作基础。

落实银担责任。银担合作各方要细化业务准入和担保代偿条件,明确代偿追偿责任,强化担保贷款风险识别与防控。银行业金融机构要按照勤勉尽职原则,落实贷前审查和贷中贷后管理责任。各级政府性融资担保机构要按照“先代偿、后分险”原则,落实代偿和分险责任。

实施跟踪评估。各级政府性融资担保机构要对合作银行业金融机构进行定期评估,重点关注其推荐担保业务的数量和规模、担保对象存活率、代偿率以及贷款风险管理等情况,作为开展银担合作的重要参考。

五、强化财税正向激励

加大奖补支持力度。中央财政要对扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模、降低小微企业融资担保费率等工作成效明显的地方予以奖补激励。有条件的地方可对单户担保金额500万元及以下、平均担保费率不超过1%的担保业务给予适当担保费补贴,提升融资担保机构可持续经营能力。

完善资金补充机制。探索建立政府、金融机构、企业、社会团体和个人广泛参与,出资入股与无偿捐资相结合的多元化资金补充机制。中央财政要根据国家融资担保基金的业务拓展、担保代偿和绩效考核等情况,适时对其进行资金补充。鼓励地方政府和参与银担合作的银行业金融机构根据融资担保、再担保机构支小支农业务拓展和放大倍数等情况,适时向符合条件的机构注资、捐资。鼓励各类主体对政府性融资担保、再担保机构进行捐赠。

探索风险补偿机制。鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制,对支小支农担保业务占比较高,在保余额、户数增长较快,代偿率控制在合理区间的融资担保、再担保机构,给予一定比例的代偿补偿。

落实扶持政策。国家融资担保基金,省级担保、再担保基金以及融资担保、再担保机构的代偿损失核销,参照金融企业呆账核销管理办法有关规定执行。符合条件的融资担保、再担保机构的担保赔偿准备金和未到期责任准备金企业所得税税前扣除,按照中小企业融资担保机构准备金企业所得税税前扣除政策执行。

六、构建上下联动机制

推进机构建设。国家融资担保基金要充分依托现有政府性融资担保机构开展业务,主要通过再担保、股权投资等方式与省、市、县融资担保、再担保机构开展合作,避免层层下设机构。鼓励通过政府注资、兼并重组等方式加快培育省级担保、再担保基金,原则上每个省培育一家在资本实力、业务规模和风险管控等方面优势突出的龙头机构。加快发展市、县两级融资担保机构,争取三年内实现政府性融资担保业务市级全覆盖,并向经济相对发达、小微企业和“三农”主体融资需求旺盛的县延伸。

加强协同配合。国家融资担保基金和省级担保、再担保基金要加强对市、县融资担保机构的业务培训和技术支持,提升辅导企业发展能力,推行统一的业务标准和管理要求,促进业务合作和资源共享。市、县融资担保机构要主动强化与国家融资担保基金和省级担保、再担保基金的对标,提高业务对接效率,做实资本、做强机构、做精业务、严控风险,不断提升规范运作水平。

七、逐级放大增信效应

营造发展环境。县级以上地方人民政府要落实政府性融资担保、再担保机构的属地管理责任和出资人职责,推进社会信用体系建设,强化守信激励和失信惩戒,严厉打击逃废债行为,为小微企业和“三农”主体融资营造良好信用环境。要维护政府性融资担保、再担保机构的独立市场主体地位,不得干预其日常经营决策。完善风险预警和应急处置机制,切实加强区域风险防控。

简化担保要求。国家融资担保基金和省级担保、再担保基金要引导融资担保机构加快完善信用评价和风险防控体系,逐步减少、取消反担保要求,简化审核手续,提供续保便利,降低小微企业和“三农”主体融资门槛。

防止风险转嫁。各级政府性融资担保机构要严格审核有银行贷款记录的小微企业和“三农”主体的担保申请,防止银行业金融机构将应由自身承担的贷款风险转由融资担保、再担保机构承担,避免占用有限的担保资源、增加小微企业和“三农”主体综合融资成本。

提升服务能力。各级政府性融资担保、再担保机构要充分发挥信用中介作用,针对小微企业和“三农”主体的信用状况和个性化融资需求,提供融资规划、贷款申请、担保手续等方面的专业辅导,并加强经验总结和案例宣传,不断增强融资服务能力,提高小微企业和“三农”主体融资便利度。

八、优化监管考核机制

实施差异化监管措施。金融管理部门要对银行业金融机构和融资担保、再担保机构的支小支农业务实施差异化监管,引导加大支小支农信贷供给。加强对支小支农业务贷款利率和担保费率的跟踪监测,对贷款利率和担保费率保持较低水平或降幅较大的机构给予考核加分,鼓励进一步降费让利。对政府性融资担保、再担保机构提供担保的贷款,结合银行业金融机构实际承担的风险责任比例,合理确定贷款风险权重。适当提高对担保代偿损失的监管容忍度,完善支小支农担保贷款监管政策。

健全内部考核激励机制。银行业金融机构和融资担保、再担保机构要优化支小支农业务内部考核激励机制。提高支小支农业务考核指标权重,重点考核业务规模、户数及其占比、增量等指标,降低或取消相应利润考核要求。对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员实行尽职免责。银行业金融机构要对支小支农业务实行内部资金转移优惠定价。

完善绩效评价体系。各级财政部门要会同有关方面研究制定对政府性融资担保、再担保机构的绩效考核办法,合理使用外部信用评级,落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制,激发其开展支小支农担保业务的内生动力。

各地区、各部门要充分认识规范政府性融资担保机构运作的重要意义,把思想、认识和行动统一到党中央、国务院决策部署上来,强化责任担当,加大工作力度,完善配套措施,抓好组织实施,推动政府性融资担保机构发挥应有作用。财政部要会同发展改革委、工业和信息化部、农业农村部、银保监会等部门,加强统筹协调,对本意见执行情况进行督促检查和跟踪分析,重大事项及时向国务院报告。

国务院办公厅

2019年1月22日

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