我省明年有望实现基础金融服务行政村全覆盖,

2019-10-30 06:29 来源:未知

日前,记者从省银监局下发的《关于陕西银行业全力助推脱贫攻坚实施意见》获悉,到2020年底,我省将努力使贫困县金融服务水平接近全省平均水平,基本建成覆盖全省贫困地区各阶层和弱势群体的基础金融服务体系。同时,将积极采用手机银行、电子机具、定时定点服务和流动服务等方式,让金融服务向村一级延伸,确保2017年实现基础金融服务行政村全覆盖,到2020年实现网点乡镇全覆盖。 据悉,为了进一步发挥银行业加速脱贫能效,“十三五”期间,我省将对符合条件建档立卡贫困户的有效信贷需求实现扶贫小额信贷全覆盖,并力争贫困县每年各项贷款增速高于全省贷款平均增速,贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速。 同时,省银监局要求各银行业机构要以56个国家扶贫工作重点县及连片特困地区县为重点,精准对接“五个一批”。针对“异地搬迁脱贫一批”,国开行、农发行陕西省分行要以支持搬迁安置、迁入区基础设施建设为切入点,加强与省扶贫开发投资集团有限公司合作,适当提高信贷资金配套比例及中长期贷款占比,其他银行业机构要提高对搬迁户发展生产、创业就业的信贷支持力度。 此外,针对“生态补偿脱贫一批”,将生产经营活动的环境影响纳入信贷审批体系,支持发展绿色洁净的生态旅游产业。针对“发展教育脱贫一批”,鼓励银行业机构延长助学贷款期限至最长20年。针对“社会保障兜底一批”,要积极开发适合残疾人特点的金融产品。同时,也鼓励银行业机构探索采用“PPP”等新型融资方式,为贫困地区敬老院、幸福苑、光荣院等养老助残设施建设提供资金支持。

4月28日,全省银行业扶贫开发金融服务工作推进会在郑州召开,河南银监局、省扶贫办以及20多家银行业金融机构的主要负责人共同出席。记者从会议中获悉,截至今年3月末,全省银行业共为160.45万户建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款3.08亿元,发放扶贫开发项目贷款10.56亿元;配备标准化金融服务网点的贫困县乡镇数达898个,占贫困县乡镇总数的92%,贫困县银行业机构机具服务覆盖率达82.24%;村镇银行已覆盖全省38个国家级贫困县中的27个,数量居全国第一。

精准扶贫原则。重点是“四盯住”:盯住建档立卡贫困户,通过“特惠贷”等产品对产业扶贫、移民搬迁予以支持;盯住银行业金融机构向乡村延伸,推动金融服务由“村村通”转为“人人用”;盯住扶贫信贷资金到位率,提高金融反哺农业的水平;盯住助农增收理财产品推广,增加贫困农户财产性收入。

中证网讯贵州银保监局党委委员、副局长王军24日在第236场银行业保险业例行新闻发布会上介绍,近年来,贵州省银行业保险业持续完善金融扶贫制度建设,切实加大信贷支持力度,深入优化扶贫金融服务,全面提升保险保障水平。

不同定位的金融机构在开展金融扶贫的过程中侧重点具体有何不同?王泽平透露,国开行和农发行将继续发挥主渠道作用和开发性、倡导性、保本微利等特点,先期加大对全省贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域的资金投放,加快改善贫困地区、贫困人口生产生活条件。农行将通过强化贫困县“三农金融事业部”的“一级经营”能力,加大“三农”信贷投放和资源配置力度。邮储银行将进一步拓展农村小额贷款业务,增加直接回流贫困地区的信贷资金,强化贫困地区县以下的乡、村机构网点功能建设。其他商业银行将把提供扶贫开发金融服务作为履行社会责任的重要内容,主动对接扶贫开发项目,特别是脱贫攻坚重点项目,创新信贷管理体制,增加贫困地区信贷投放,加强与主要扶贫开发金融服务机构的业务合作。

实行定期报告制度。银行业金融机构应及时总结支持脱贫攻坚工作的有关情况,对本机构扶贫的进展、成效、典型案例和主要困难等进行自查评估,按季向监管部门报送报告。

此外,在处置不良贷款方面,王军介绍,2018年以来,全省累计处置不良贷款超过580亿元,是前两年处置额的1.5倍,截至9月末全省银行业不良贷款率1.66%,低于全国平均水平0.35个百分点。此外,贵州银保监局持续将银行业金融机构做实信贷资产分类、加大不良贷款处置确定为年度重点工作,明确推动银行业金融机构将逾期90天以上贷款计入不良。截至9月末,全省银行业逾期90天以上贷款占不良贷款比例96.33%,低于100%;关注类贷款与各项贷款的比例为4.63%,较年初和同比分别下降0.32和0.41个百分点。

“农行已在全省2018个乡镇、4.66万个行政村布放电子机具8.20万个,设立‘金穗惠农通’工程服务点6.86万个,乡镇和行政村的覆盖率分别达100%和70%。”农行河南省分行行长武刚表示,下一步,该行将继续打造“三农”移动金融、电商金融等平台,努力让贫困地区的农业、农村和农民获得更高效、更实惠的金融服务。(记者 郭戈)

加强组织领导。各级银行业监管部门、各银行业金融机构应加强组织领导,强化统筹安排,根据本指导意见有关要求,结合自身实际,制定操作性强、实效性强的扶贫工作实施办法、实施细则,明确职责分工,提高工作效率,确保将银行业扶贫工作各项要求落到实处。

二是持续加大信贷支持脱贫攻坚力度。引导银行业机构通过“特惠贷”“深扶贷”等系列定制化扶贫金融产品,加大扶贫开发信贷资金投放。全省贫困地区贷款余额由2016年末的4662亿元增加到2019年9月末的7917亿元,增速高于全省各项贷款平均增速13.4个百分点;贫困户贷款余额由272亿元增加到421亿元,增速高于农户贷款增速1.6个百分点。截至9月末,涉农贷款破万亿元,达1.2万亿元,扶贫开发项目贷款余额1105亿元,扶贫小额信贷累计投放437亿元;开发银行、农发行贵州省分行累计发放中央财政贴息易地扶贫搬迁贷款455亿元,惠及建档立卡贫困户130万人。

本次会议明确了全省银行业下一步开展金融扶贫的工作目标:一方面,继续加大信贷资金投放,找准金融服务的重点领域和薄弱环节,不断创新扶贫的金融产品和服务方式,加大支持力度,力争实现“两个高于”的目标,即贫困地区各项贷款增速高于全省(区、市)当年各项贷款平均增速,贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速;另一方面,优化扶贫贷款结构,政策性、开发性金融机构要增加中长期贷款的投放,商业性银行业金融机构要在风险可控、商业可持续的前提下,加大对贫困地区基础设施建设的支持力度,进一步提高中长期贷款比重,使贫困地区基础设施建设早建成、早见效、见长效;此外,持续提高机构网点覆盖率,做到“三个优先”——即优先支持在贫困地区规模化、集约化发起设立村镇银行,优先支持和推动贫困地区农信社改制为农商行,优先支持贫困地区银行业机构持续下沉网点。

建立健全支持体系。县级建立“存贷同比”制度,探索建立按扶贫工作贡献度分配财政资金存款工作机制,引导和激励金融机构加大贷款扶贫投放。各级发展改革、住房城乡建设等部门在推动优质项目融资时,优先考虑脱贫攻坚贡献大的银行业金融机构。各级银行业监管部门,对脱贫攻坚力度大的银行业金融机构,积极支持开展资产证券化、信贷资产转让及发行“三农”金融债等创新业务。县级政府性担保机构要适当降低扶贫类贷款的融资担保费率。

王军介绍,该局采取了四方面措施助力脱贫攻坚。一是在机制上,持续完善金融扶贫机制建设,持续完善政策配套。

“积极探索从‘输血式’向‘造血式’扶贫转变,国开行通过行业扶贫、定点扶贫、专项扶贫等方式,着力培育贫困县经济持续发展能力,已累计对全省53个贫困县发放贷款877亿元,贷款余额约541亿元。”国开行河南省分行行长李化常在进行经验交流时说。

加大宣传力度。银行业金融机构要大力宣传银行业支持脱贫攻坚政策措施、取得的成效,营造良好的氛围和环境。

三是持续提升农村基础金融服务。引导银行业保险业机构将网点和服务向基层延伸,全面构建起覆盖省、市、县、乡、村五级的金融服务网络体系。贵州银行、贵阳银行实现全省县域支行全覆盖。目前全省农商行56家,农信社28家,农合机构县域全覆盖。设立了村镇银行84家,除黔东南州外的其他8个市州实现村镇银行县域全覆盖。

“要明确职责、找准定位,形成商业性、政策性、开发性、合作性等各类金融机构协调配合、共同参与的金融服务格局。坚持精细化对接贫困地区的金融需求,确保银行业扶贫开发资金支持对象准确、期限合理。”河南银监局局长王泽平表示。

三、探索推广四种模式

四是持续强化保险的风险兜底能力。全省每户贫困人口至少拥有大病、农房两份政策性保险保障,农业保险实现能保尽保,实现贫困地区保险扶贫项目全覆盖。保险机构累计为3686万人次建档立卡贫困人口提供风险保障1.46万亿元,赔款近18亿元。

一、工作目标

王军表示,2016年以来,全省贫困地区贷款余额增加3255亿元,增速69.8%;贫困地区保险密度增加近一倍,达到604元/人,保险深度提高0.4个百分点。辖内银行业支持全省建设了近8万公里的“组组通”道路,解决了沿线1200万农民出行不便的问题。

微利扶贫原则。在覆盖资金成本,不良贷款在可承受范围内,银行业金融机构要降低扶贫贷款利率、减少收费项目和收费金额。

建立健全产品体系。对“缺基础设施缺技术资金”的“两缺户”,银行业金融机构要提供基础设施项目贷款,同时,结合公司和农户所在地域、农作物生产周期及融资需求,提供“公司 农户”贷款,支持吸纳贫困劳动力就业的企业做大做强。对“有资源有劳动能力但无门路”的“两有户”,银行业金融机构应在“特惠贷”基础上,设计提供标准化的“特惠贷 ”产品,追加5年期、10万元的信用贷款。对“因病致贫”贫困户,银行业金融机构根据医院出具的相关有效证明,可提供半年至1年期的“医疗周转贷”;对“因学致贫”贫困户,银行业金融机构应积极落实国家助学贷款相关规定,延长贷款期限至20年,还本宽限期至3年,免除银行自身收取的异地还款手续费。对“无力脱贫无业可扶”的“两无户”,可提供保障金1.5倍左右的1年期个人消费贷款。

注重合作交流。银行业金融机构要加强与政府有关部门的沟通联系,搭建扶贫信息交流平台,主动掌握扶贫项目有关资金需求。同时,要加强金融同业合作,有条件的可逐步拓宽银、证、保机构间合作路径,加强金融扶贫合作。

关于银行业支持脱贫攻坚的指导意见

建立健全监管体系。各级监管部门要将银行业支持脱贫攻坚情况纳入现场检查和督查范围。对扶贫任务重、支持力度大的银行业金融机构,要按规定在信贷规模和支农再贷款方面给予支持。银行业金融机构在尽职调查基础上,不断加大对贫困地区的信贷支持力度,实现“两个高于”(即:年底贫困地区各项贷款增速高于全省各项贷款平均增速;贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速)。提高监管容忍度,允许扶贫类贷款不良率高出全辖区各项贷款不良率2个百分点,在该容忍度内不采取特别监管措施。建立健全银行业金融扶贫统计制度,监管部门应按月监测、按季通报,督促银行业金融机构实现“两个高于”目标。

为贯彻落实党的十八届五中全会和中央关于脱贫攻坚系列文件精神,认真执行省委、省政府“大扶贫战略行动”,各银行业金融机构要始终坚持银行业支持脱贫攻坚三项原则,探索推广四种模式,建立健全六大体系,有效支持我省精准扶贫、精准脱贫。

黔府办发〔2015〕51号

针对产业扶贫,开展扶贫链融资。一方面,对“公司/农户”独立授信。银行业金融机构应紧紧依托产业扶贫,充分考量公司和农户所在地域、农作物生产周期及融资需求,同时对公司和农户进行授信。另一方面,加强授信管理。开展扶贫链融资时,银行业金融机构应参考对企业客户统一授信,加强风险管理的模式,综合考虑公司和农户的还款能力。

贵州银监局《关于银行业支持脱贫攻坚的指导意见》已经省人民政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

围绕“完善体系、增长总量、丰富产品”工作目标,不断完善银行业支持脱贫攻坚体系,显着提升贫困地区金融服务水平。促进扶贫信贷投入总量增长,不断优化信贷结构。丰富完善扶贫金融产品,进一步优化信用环境。

银行业支持脱贫攻坚应坚持微利扶贫、联动扶贫、精准扶贫的三项原则。

建立健全服务体系。国开行贵州省分行重点支持农村水利、公路、电力等基础设施建设信贷投入,按照“应贷尽贷”原则,安排专项资金做好助学贷款。农发行贵州省分行重点支持易地扶贫搬迁及小城镇开发建设信贷投入。省农村信用联合社及各级农村合作机构,重点做好“特惠贷”和小额农户贷款工作。其他银行业金融机构重点支持产业扶贫、项目扶贫,积极提供“公司 农户”贷款、“专业合作社 农户”贷款、“四在农家·美丽乡村”贷款,并向掌握一定技术和特长的返乡农民工提供创业贷款。

建立健全机构体系。按照《省人民政府办公厅关于贵州省金融机构空白乡镇金融便民服务办法的通知》精神,银行业金融机构要在贫困乡镇和村寨设立功能齐全的人工“扶贫便民服务点”,2016年底实现乡镇全覆盖。有序推进符合条件的农村信用联合社改制为农商行,力争“十三五”期间取得突破。农商行改制坚持“县级法人地位不变、支农定位不变、体制完整性不变”的“三不变”原则,改制后的农商行应进一步加大金融扶贫攻坚工作力度。按照省内贫困地区与非贫困地区设立挂钩的原则,通过监管引导,积极推进村镇银行贫困地区设立步伐,2017年底实现村镇银行贫困县全覆盖。贵州银行、贵阳银行要加大投入,加密贫困县机构网点布局,逐步实现县域全覆盖。引导股份制银行在市政府所在地开办分支机构,并按有关规定给予适当奖励。

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针对移民搬迁扶贫,提供分阶段金融服务。在建设阶段,提供基础设施项目贷款。银行业金融机构对地方政府融资平台经过注入资产、吸收民间资本等改制后的企业,在政府预算内的搬迁资金到位后,可发放小城镇开发建设贷款;对于符合标准的政府与社会资本合作项目,适当扩大授信额度。在安置阶段,配套提供个人消费贷款。银行业金融机构应考虑搬迁户安置的实际融资需求、搬迁资金发放给个人的金额,配套提供个人消费贷款。在安居阶段,银行业金融机构要加大对搬迁移民个人创业和小微企业的信贷支持。

二、基本原则

针对其他扶贫,加大金融创新力度。拓宽抵押担保方式。银行业金融机构可结合自身实际,进一步探索林权、土地承包经营权等抵质押方式,创新扶贫信贷产品。银行业金融机构要在基础金融服务“村村通”的基础上,通过举办“金融夜校”等形式,进一步宣传普及金融知识,提高广大农户对金融服务认知度,将“村村通”升级为“人人用”。要特别注重包村到人。涉农银行业金融机构要设置片区信贷员,负责做好相邻村寨的金融扶贫和信贷需求信息收集工作,定期或不定期上门提供金融知识宣传、贷款咨询、信用等级评定等服务。

联动扶贫原则。银行业金融机构要加强与省财政厅、省扶贫办等部门的合作,相互配合、横向联动,形成银行贷款和财政资金的扶贫合力。

建立健全组织体系。国开行贵州省分行,农发行贵州省分行,以及中国农业银行、中国邮政储蓄银行在黔各级分支机构,省农村信用联合社及各级分支机构应按照专项管理、单独核算的原则,2016年6月底前完成扶贫专营机构及部门的设置工作。工行贵州省分行、中行贵州省分行、建设银行贵州省分行、交通银行贵州省分行以及贵州银行、贵阳银行,可按照扶贫优先原则设立扶贫专营机构。暂无条件的,应配备专门业务人员,专司扶贫金融服务。对设立的扶贫专营机构及部门实行单独的绩效考核,单列信贷计划,提高不良贷款容忍度,降低利润占比权重。

五、加强工作保障机制

贵州银监局

2015年12月21日

各市、自治州人民政府,贵安新区管委会,各县人民政府,省政府各部门、各直属机构:

四、建立健全六大体系

针对特定群体扶贫,开展特色化金融服务。为返乡农民工提供创业贷款。银行业金融机构要加强同各级就业、再就业担保中心的合作,充分利用担保、政府奖励等渠道,对有一技之长的返乡农民工给予信贷支持。要利用“银团合作”开展农村青年创业贷款。要按照银监会与共青团中央共同推动的“银团合作”要求,选派优秀青年干部赴县级团委挂职。挂职干部应把工作重点、重心放在农村青年创业就业上,采取“服务站 服务员”的模式,打造农村青年创业小额信用贷款绿色通道,帮助青年农民创业就业。

积极联动,优化信用环境。银行业金融机构应主动联合村支两委,充分发挥其引导和带动作用,加大农村信用工程建设,推动“阳光信贷”,不断改善农村信用环境,按季公示农户信用等级评定和贷款情况。

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